The Art Newspaper Russia
Поиск

Кредиты под залог произведений искусства — фантастика или реальность?

Получить банковский кредит под залог одного объекта или целой коллекции вполне возможно — но только не в России. В США такие услуги вызывают все больший интерес и у коллекционеров, и у самих кредиторов

Получить кредит под залог любимой картины, даже не снимая ее со стены — это ли не мечта коллекционера, которому срочно понадобились средства для нужд бизнеса… или покупки новой картины? Данные за 2018 год еще не опубликованы, но в 2017-м, согласно отчету Deloitte и ArtTactic, общая сумма ссуд, выданных под залог искусства, была огромной — от $17 млрд до $20 млрд.

«Вы, может быть, удивитесь, но многие американские коллекционеры из топ-200 Artnews берут кредиты под залог произведений из своей коллекции», — говорит Ивен Бирд, возглавляющий в банке US Trust отдел связанных с искусством услуг. Один только этот банк выдал кредитов под залог искусства на целых $6,7 млрд. Аналогичные кредитные портфели некоторых других банков вроде Citi и JP Morgan также достигают миллиардов долларов. Аукционные дома тоже охотно одалживают деньги под залог произведений искусства (у лидера рынка Sotheby’s на эти цели есть резерв в $1,1 млрд). 

Точные данные получить трудно, однако, по оценкам ряда игроков рынка, основной объем — более 80% — кредитов под залог искусства приходится на США. Этот сектор активно развивается. «Быть может, самым важным фактором роста служит сдвиг, происходящий в мировоззрении коллекционеров, которые раньше относились к искусству исключительно как к хобби, а теперь рассматривают его как стратегический актив», — считает Ивен Бирд.

«Размеры займов растут, — говорит глава отдела арт-консультирования и финансов Citi Private Bank Сьюзен Дьёрдь. — Десять — пятнадцать лет назад объем типичной кредитной услуги под залог искусства составлял несколько десятков миллионов, сегодня же все чаще речь идет о сотнях миллионов». Она добавляет, что «подобный бизнес стремительно растет и на рынках Азии и Латинской Америки». 

Практически все эти компании выдают ссуды размером в 40–50% оценочной стоимости произведения, при этом некоторые удерживают его у себя, а некоторые нет. В США кредиторы для защиты своих интересов заполняют публичные оповещения о выдаче ссуды под залог, принятые в соответствии с Единообразным торговым кодексом (UCC-1). При этом заемщик может не отдавать произведение искусства кредитору. 

В странах, где подобная система отсутствует, кредиторы, как правило, предпочитают удерживать искусство до полной выплаты ссуды.

Оповещения UCC-1 находятся в открытом доступе. Изучив их, можно обнаружить, что турецкий трейдер Йоми Родрик, к примеру, взял ссуду под залог девяти работ таких художников, как Жан Дюбюффе, Ансельм Кифер, Такаси Мураками и Рудольф Штингель. Omanut Holdings взяла у TPC Art Finance кредит под залог 25 произведений, в число которых вошли работы Марка Гротьяна, Кита Харинга и KAWS. Среди заемщиков можно встретить и крупные галереи, в том числе Gagosian, Kasmin и Pace.

Размер процентной ставки варьируется очень сильно и зависит от ряда факторов. На одном конце спектра находятся частные банки, которые могут предложить очень выгодные расценки — начиная с 4–6% — своим клиентам, у которых есть другие активы помимо искусства; некоторые дают ссуды только от $5 млн и выше на срок не менее года. Кроме того, большинство кредиторов предпочитают давать ссуды под обеспечение коллекции, а не одного произведения искусства.

Существуют такие специализированные кредитные организации, как TPC, Falcon Fine Art и Emigrant, процентная ставка у которых чаще составляет около 7–9%. Небанковские кредиторы вроде Sotheby’s дают ссуды в размере до 60% нижнего эстимейта приблизительно под 8%, но делают это, как правило, при условии, что впоследствии работа будет выставлена на торги.

На другом конце этого спектра находятся кредиторы, выдающие краткосрочные кредиты на меньшие суммы. Как пример — фирма Borro с представительствами в Лондоне, Нью-Йорке и Лос-Анджелесе, которая может выдать ссуду всего на £100 тыс. на три месяца, но со ставкой от 1 до 2,5% в месяц. 

Просмотры: 2419
Популярные материалы
1
Ретроспектива Татьяны Назаренко открывается в Московском музее современного искусства
Выставка показывает, как со временем меняется художник, безусловный классик российского и советского искусства, и в чем остается верным себе.
20 февраля 2020
2
С наследием Рерихов разберется спецкомиссия во главе с Михаилом Пиотровским
Директора крупнейших российских музеев направили письма президенту с просьбой разобраться в конфликте вокруг филиала Музея Востока — Музея Рерихов.
20 февраля 2020
3
В мемориальной квартире Пушкина нашли уникальный пейзаж
Пейзаж неизвестного художника из Мемориального музея-квартиры А.С.Пушкина на Мойке, 12 атрибутировали кисти голландского художника Геррита Маса, работы которого являются мировой редкостью.
20 февраля 2020
4
Картины Николая Рериха возвращаются из Сербии
Взамен Россия отдает Сербии лист древнего Мирославова Евангелия.
21 февраля 2020
5
Михаил Суслов: «Сейчас очень хорошее время для коллекционеров и инвесторов»
Антиквар, владелец галереи «Трианон» и онлайн-аукциона «Артлот 24» Михаил Суслов рассказывает о том, как устроен арт-бизнес в России, своих планах открыть галерею в Москве и перспективах рынка русского искусства на родине и за рубежом.
25 февраля 2020
6
Страсть и смерть: любимые надоедливые модели
Биография Константина Сомова подвергается дальнейшему исследованию.
21 февраля 2020
7
Улица Альберта и вокруг: в сердце рижского модерна
Рига — уникальный город, где каждое третье здание построено в стиле модерн. Кварталы причудливых доходных домов начала XX века расположены совсем рядом со средневековым центром города.
21 февраля 2020
8
Археологи прибавили Туле 100 лет
С 21 февраля в Тульском кремле работает выставка археологических находок «Неизвестная Тула».
21 февраля 2020
9
Объявлены лауреаты VIII Премии The Art Newspaper Russia
В Москве при поддержке ювелирной компании Mercury состоялась церемония награждения Премией The Art Newspaper Russia. Представляем лауреатов в интересных цифрах и фактах.
26 февраля 2020
10
Харинг и Баскиа снова вместе
Ретроспектива двух мегазвезд современного искусства проходит в Национальной галерее Виктории в Мельбурне.
21 февраля 2020
Партнер Рамблера
Рейтинг@Mail.ru